说到洗钱，很多人会觉得，我没有那么多钱，又不会去参与，怎么可能会卷进去呢？其实，洗钱很可能就发生在我们身边，一个不小心，就会成为犯罪分子洗钱犯罪的一环。

有一天，小王被朋友小李借用银行卡，小王觉得两人关系挺好的，没有多想，就借给了对方。随后，小王的银行卡被转来10万元人民币。

 

小王按照小李的要求，把10万元转到小李指定的另一个账户。后来，小李因贪污受贿案发，办案人员发现，小李为掩人耳目，曾让行贿人把10万元行贿款打到小王账户上。

法院经审理认为，小王明知是他人受贿所得，帮助隐瞒和协助转移资金，构成洗钱罪，判处小王有期徒刑六个月，缓刑一年。

洗钱和洗钱罪

其实洗钱是一种把非法所得合法化的行为。指的是把违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使违法所得和产生的收益在形式上合法化。

一般来说，洗钱可以简单地分为三个步骤：第一步犯罪分子会把来路不明的资金放进洗钱系统中，让非法所得显得不再可疑。

 

第二步犯罪分子会把资金分散开来，使司法机关难以找到其来源和去向。

第三步当犯罪分子想要花这些钱时，就会把分散出去的非法所得融合起来，经过这些操作，非法所得已经洗白，成为了合法的资金。

构成洗钱罪，应当以上游犯罪事实成立为认定前提。

 

根据刑法第191条，洗钱罪共有7种上游犯罪，分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

另外，即使上游犯罪还没有依法裁判，但是查证属实，证据充分的，依然可以认定为洗钱罪。

 

值得一提的是，新修订的《刑法修正案（十一）》将洗钱罪中“明知”的要件删除，不再要求行为人对上游犯罪有明确认识，只要知道是赃款和违法所得，就可以认定为洗钱罪。

洗钱罪的立案标准和量刑

一般来说，当掩饰、隐瞒非法所得和产生的收益来源和性质时，涉嫌以下情形之一的，可以立案追诉：

一是提供资金账户的。赃款持有人开设账户，把赃款汇出境外或开出票据，让赃款和持有人在形式上分离，使司法机关难以追查。

 

二是将财产转换为现金、金融票据、有价证券的。也就是把非法所得的财产通过买卖、抵押等方式，转换成现金、金融票据等。

三是通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；四是跨境转移资产的。

另外，如果通过赌博、买卖、租赁、投资等方式，协助转移或转换犯罪所得及其收益的，也可以认定为洗钱罪。

 

根据刑法第191条的规定，构成洗钱罪的，处5年以下有期徒刑或拘役。如果洗钱数额在10万元以上的，可以认定为“情节严重”，处5年以上10年以下有期徒刑。

但是，洗钱数额在达到5万元，并且有多次实施洗钱行为或曾因洗钱行为被追究过刑事责任的，同样可以认定“情节严重”。

 

此外，刑法修改后，扩大了洗钱罪的主体，既包括“他洗钱”，也包括“自洗钱”。

自洗钱就是前述7类上游犯罪分子实施犯罪后，为掩隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，而实施的提供资金账户等行为，这些行为不再作为上游犯罪处理赃款的行为，而是构成洗钱罪，和上游犯罪数罪并罚。

洗钱罪和掩隐罪的区别

与洗钱罪差不多的，有一个罪名叫掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。两者在客观上有许多相似之处，比如都表现为实施各种掩饰、隐瞒的行为。那么，洗钱罪和掩隐罪有什么区别呢？

首先，掩饰、隐瞒的方式不同。洗钱罪掩饰、隐瞒的目的是为了掩盖赃款赃物的来源和性质，切断其来源，使其合法化。

 

而掩隐罪的掩饰、隐瞒包括所有的掩饰、隐瞒行为。也就是说，掩隐罪可以仅仅表现为窝藏，比如把盗窃而来的赃物进行窝藏，而没有实施后续的洗白行为。

其次，上游犯罪对象的不同。洗钱罪的上游犯罪只限于刑法第191条规定的毒品犯罪等7类犯罪。而掩隐罪的上游犯罪包含所有的犯罪所得和产生的收益。

 

也可以说，洗钱罪是掩隐罪的特殊罪名。在构成洗钱罪的情况下，按洗钱罪进行认定。如果不符合洗钱罪构成要件的情况下，可以认定为掩隐罪。

最后是量刑标准的不同。根据《刑法》，掩隐罪要比洗钱罪的法律后果要轻。构成洗钱罪的，处5年以下有期徒刑或拘役，而掩隐罪是处3年以下有期徒刑、拘役或管制。情节严重的，掩隐罪最高处7年有期徒刑，而洗钱罪最高则是10年有期徒刑。

 

其实洗钱就有可能发生在我们身边。作为普通群众，在生活中我们应该时刻保管好个人身份和银行账户信息，不要出借银行卡，也不要用自己的账户替他人提现或转账。只有这样，才能做到守法和保护好自身权益。